Ahorrando para la Jubilación

Crece tus Ahorros para el Retiro Este Año
El desempeño de la bolsa de valores no ha sido muy bueno en los últimos años y las tasas de interés han estado en uno de los niveles históricamente más bajos. Esto ha hecho que los ahorros para el retiro de muchos inversionistas hayan bajado. Por eso es importante hacer del ahorro para el retiro una prioridad.

Esto se hace más fácil, gracias a que los límites anuales de contribución para las Cuentas Individuales de Retiro (IRA por sus siglas en inglés), los planes 401(k) y planes similares auspiciados por los empleadores han sido incrementados bajo los cambios a las leyes de impuestos del 2001.

Sácale el máximo provecho a tu 401(k)
Si tu compañía ofrece un plan de retiro 401(k), contribuye el máximo posible. Con un plan 401(k) tus contribuciones son deducidas de tu cheque de nomina y reduce tus ingresos sujetos a impuestos. Tu puedes aplazar el pagar impuestos en tus contribuciones y ganancias en el plan hasta que hagas retiros, típicamente en la jubilación.

Las contribuciones igualadas por el empleador representan otro beneficio importante de los planes 401 (k). Muchos empleadores igualan las contribuciones de sus empleados, lo que se traduce en recibir dinero gratis de tu empleador.

Las contribuciones del empleador son sumadas a tus propios ahorros y no están sujetas a los límites contributivos a los que el empleado está sujeto. Para el 2004, la contribución máxima diferida de impuestos para el empleado a un plan 401(k), el plan 403(b) (para empleados de organizaciones sin fines de lucro) y el plan 457 (para empleados del gobierno estatal y local) es de $13,000 dólares. Si tienes más de 50 años, al final del año del plan, puedes contribuir hasta $3,000 dólares adicionales para igualar la contribución en el 2004.

No te Olvides de las IRAs
Si ya has contribuido hasta el máximo en tu plan de retiro auspiciado por tu empleador o si tu compañía no ofrece uno, considera una IRA tradicional o Roth. Dependiendo en tus ingresos, estado de declaración de impuestos y si estas cubierto por otro plan de retiros, puede que puedas deducir toda o parte de tu contribución a una IRA tradicional.

Las contribuciones a una IRA Roth, nunca son deducibles, pero, si cumples con los requisitos de retención, todos los retiros futuros de tus contribuciones y ganancias son libres de impuestos para ti y tus beneficiarios. En el 2004, tu puedes contribuir hasta $3,000 a una IRA tradicional o Roth. Si tienes 50 años o más, antes de cerrar el año, también eres elegible para la contribución de $500.

Ten en mente que si tu ingreso ajustado bruto (AGI por sus siglas en inglés) es de más de $95,000 en una declaración de impuestos individual o $150,000 en una declaración de impuestos conjunta, tu derecho a contribuir a una IRA Roth se disminuye. Una vez tu AGI llega a $110,000 (individuo) o $160,000 (conjunto), no podrás contribuir a una IRA Roth.

Tienes hasta el 15 de abril para crear una cuenta IRA Roth o tradicional y hacer tu contribución para el año anterior. Sin embargo, al contribuir a la IRA al principio del año tributario, puedes acumular ganancias con impuestos diferidos (o en el caso de una IRA Roth, libre de impuestos) mucho antes y te beneficiaras más de las ganancias capitalizadas.

Opciones para los que trabajan por cuenta Propia
Las personas que trabajan por cuenta propia y los dueños de pequeñas empresas tienen cuatro opciones de planes de retiro: un plan de pensión de empleado simplificado (SEP por sus siglas en inglés), un Keogh, un plan SIMPLE o una 401(k) individual. Cada una te permite invertir dinero antes de impuestos y crece con los impuestos diferidos hasta que los fondos sean retirados en la jubilación. Un contador publico autorizado te puede ayudar a determinar el mejor plan para tu negocio.

Monitorea tus Ahorros de Retiro
Finalmente, considera que el manejo constante de tu portafolio de retiros es crítico. Revisa cuidadosamente el desempeño de tus inversiones y haz cualquier ajuste necesario. Probablemente consideres cambiar la distribución de tus bienes cuando estés más cerca de la jubilación. Un contador público autorizado puede darte valiosos consejos al implementar una estrategia eficiente para ahorrar para la jubilación.