Seguro de vida

Evaluando las pólizas de Seguro de Vida
El seguro de vida puede ser vital para proteger financieramente a tu familia y también puede ayudarte a manejar algunos gastos inmediatos. La meta más común para el seguro de vida es el reemplazo de ingreso para los dependientes y el cónyuge sobreviviente.

Sin embargo, el seguro de vida también puede ser designado para pagar costos de ajuste de impuestos de herencia, desplazo de bienes a la próxima generación, o beneficiar a caridades importantes para usted. Cuál sea el propósito final, el seguro de vida puede ser un producto muy complejo. Para recibir la mejor cobertura, debe buscar y comparar la calidad, cobertura y costos de la compañía.

Encuentre una compañía con buena reputación
Una póliza de seguro de vida solo es tan buena como la compañía que lo respalda. Eso hace el seleccionar a la compañía correcta tan importante como seleccionar la póliza correcta. Las agencias de clasificación, como la A.M. Best y Moody’s Investors Service, califican a las compañías según su estabilidad financiera, cuan pronto los reclamos son pagados, y la calidad del servicio al cliente.

Seguro Temporáneo V. Cobertura Permanente
Las pólizas de seguro usualmente caen en una de dos categorías: seguro temporáneo y cobertura permanente. Con el seguro temporáneo, si el asegurado muere durante el término de la póliza, el beneficiario recibe los beneficios de la póliza.

Los beneficios no serán pagados si el asegurado vive más allá del tiempo de la póliza y si no hay inversiones o componentes con valor monetario. Las pólizas de seguro temporáneo de diferentes compañías pueden ser comparadas con relativa facilidad, ya que existen pocas variables de póliza a póliza. Los costos de las pólizas de seguro temporáneo son mucho más bajos que la cobertura permanente.

El seguro permanente, también conocido como: seguro ahorro, le cubre durante toda su vida. Este tipo de seguro ofrece un beneficio de muerte por una prima específica, pero la póliza no tiene una fecha de vencimiento.

Puede continuar pagando la prima por el resto de su vida, a menos que decida canjear la póliza y recibir, en un sólo pago, el valor monetario acumulado por la póliza. Los tipos básicos de pólizas de seguro permanente, incluyen el de vida variable y el de vida universal, además de seguro ahorro.

A diferencia de las pólizas de seguro temporáneo, las pólizas de seguro ahorro se diferencian enormemente entre si, incluyendo cargos de rendición, previsión del valor monetario, términos de prestamos contra el valor de la póliza y los dividendos que paga la compañía. Tenga estos factores en mente cuando compare las pólizas.

Seleccionar el nivel de cobertura
Es difícil tener una regla básica para determinar cuánto seguro de vida necesitas comprar. El nivel de protección que necesitas, depende de factores como su edad, bienes, salud, fuentes de ingreso, numero de dependientes, la extensión de su deuda y estilo de vida.

Si no tiene dependientes o no genera un porcentaje significativo del ingreso familiar, tal vez no necesites seguro de vida.

Por otro lado, si su salario es crítico para mantener a su familia, pagar la hipoteca, y mandar sus hijos a la universidad, el seguro de vida le puede ayudar a cumplir esas obligaciones financieras si llegara a morir prematuramente.

Buscando el mejor precio para la póliza
Si está interesado en el seguro de vida permanente, es generalmente una buena idea consultar con su consejero financiero y agente de pólizas de seguro de vida. Los agentes independientes trabajan con varios aseguradores y muchas veces pueden encontrar la mejor póliza al mejor precio. Si tiene en mente una aseguradora en específico, puede trabajar con un agente exclusivo que vende pólizas sólo para esa compañía. En algunos casos, puede comprar una póliza directamente de la aseguradora.

Recuerda que una vez que comiences el contrato de una póliza, típicamente hay un periodo de revisión durante el cual puedes cancelar la cobertura si cambias de opinión.